Telt overwaarde mee voor de eigen bijdrage?
Zolang de overwaarde in uw woning zit, telt zij niet mee voor de eigen bijdrage Wlz. Neemt u geld op en zet u het op een spaarrekening, dan telt het wel mee als box 3-vermogen. Het CAK rekent met uw inkomen van twee jaar geleden plus een deel van uw vermogen op 1 januari van dat jaar.
Hoe de eigen bijdrage wordt berekend
Het CAK gaat uit van uw verzamelinkomen van twee jaar terug en telt daar een percentage van uw box 3-vermogen bij op. Die optelsom heet het bijdrageplichtig inkomen. Hoe hoger dat bedrag, hoe hoger de eigen bijdrage, tot aan het wettelijke maximum.
De eigen woning valt in box 1 en telt dus niet mee als vermogen. Dat is precies waarom opnemen gevolgen heeft: u verplaatst vermogen van box 1 naar box 3.
Wat er gebeurt als u geld opneemt
Neemt u €100.000 op en laat u dat op een rekening staan, dan telt dat bedrag mee vanaf 1 januari daarna, en werkt het twee jaar later door in uw eigen bijdrage. Bij een bijtelling van enkele procenten van het vermogen kan dat honderden euro's per jaar schelen.
Geeft u het geld uit — aan een verbouwing, aan een aanpassing van de woning, aan het aflossen van een schuld — dan is er op de peildatum geen vermogen meer en verandert er weinig. Het gaat om wat er op 1 januari op uw rekening staat.
De vertraging van twee jaar
Omdat het CAK met gegevens van twee jaar terug rekent, ziet u het effect van een opname pas laat. Wie in 2026 opneemt, merkt het in 2028. Verwacht u binnen afzienbare tijd zorg met verblijf nodig te hebben, betrek dat dan in uw beslissing over het moment van opnemen.
Verandert uw situatie sterk, bijvoorbeeld door het overlijden van uw partner, dan kunt u het CAK om een herberekening met actuele gegevens vragen (peiljaarverlegging).
Wat u kunt doen
Neem niet meer op dan u binnen afzienbare tijd besteedt. Vermogen dat stilstaat op een rekening kost u rente over de lening én mogelijk een hogere eigen bijdrage en lagere toeslagen.
Reken uw eigen situatie door met de rekenhulp fiscale gevolgen voordat u een bedrag vastlegt.
Verder lezen
Controle en bronnen
Laatst gecontroleerd op door Mark Glas. Onze werkwijze staat op de methodepagina.
- Wet op het financieel toezicht (wetten.overheid.nl) — wanneer een product onder financieel toezicht valt
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, titel 4: huur (wetten.overheid.nl) — uw rechten als huurder na verkoop van uw woning
- Belastingdienst: box 3, sparen en beleggen — hoe een bedrag op uw rekening wordt belast
- Belastingdienst: eigen woning en hypotheekrenteaftrek — wanneer rente wel en niet aftrekbaar is