Verlies ik mijn huurtoeslag of zorgtoeslag als ik overwaarde opneem?

Hoe de vermogenstoets werkt

De Belastingdienst kijkt naar uw box 3-vermogen op 1 januari. Voor zorgtoeslag en huurtoeslag geldt een grens; komt u daar één euro boven, dan vervalt de toeslag voor het hele jaar. Het is geen glijdende schaal maar een harde grens.

Uw eigen woning valt in box 1 en telt dus niet mee. Zodra u overwaarde opneemt, verplaatst u vermogen naar box 3 en gaat het wel meetellen.

Rekenvoorbeeld

Stel dat u €60.000 opneemt in oktober en het geld pas in maart daarna besteedt aan een verbouwing. Op 1 januari staat het op uw rekening. U verliest daardoor mogelijk een heel jaar zorgtoeslag — bij een alleenstaande al snel enkele honderden euro's.

Had u de opname twee maanden later gepland, dan was er op de peildatum geen vermogen geweest. Het moment van opnemen is dus geld waard.

Slim plannen

• Neem op vlak vóórdat u het geld besteedt, niet ruim van tevoren.
• Neem bij een verbouwing in delen op, in plaats van in één keer.
• Vermijd dat er op 1 januari een groot saldo op uw rekening staat.
• Controleer of u door de opname ook boven de grens voor de eigen bijdrage Wlz komt.

Wat u niet moet doen

Geld tijdelijk op de rekening van uw kinderen zetten om onder de grens te blijven, is geen oplossing: het geld is dan juridisch van hen, telt bij hen mee en kan schenkbelasting opleveren.

Reken uw situatie liever door met de rekenhulp fiscale gevolgen en kies bewust een opnamemoment.