Wat gebeurt er met mijn overwaarde als ik naar een zorginstelling verhuis?
Verhuist u duurzaam naar een zorginstelling, dan blijft uw woning nog een beperkte periode een eigen woning in box 1. Daarna verhuist zij naar box 3 en telt de waarde mee voor de eigen bijdrage. Bij een opeethypotheek of terughuurcontract is vertrek bijna altijd een reden om af te rekenen of het contract te beëindigen.
Fiscaal: van box 1 naar box 3
Zolang de woning leeg staat en te koop staat, geldt een overgangsregeling waardoor zij tijdelijk in box 1 blijft en de hypotheekrente aftrekbaar blijft. Loopt die termijn af, dan verhuist de woning naar box 3 en telt de waarde min de schuld mee als vermogen.
Vanaf dat moment werkt de waarde ook door in de eigen bijdrage Wlz en in uw recht op toeslagen. Dat kan een aanzienlijk bedrag per jaar schelen.
Wat uw contract zegt
Bij een opeethypotheek of verzilverhypotheek is duurzaam vertrek uit de woning vrijwel altijd een reden om de lening op te eisen. De woning wordt dan verkocht en de opgelopen schuld wordt afgerekend. Controleer of de restschuldgarantie ook in dat geval geldt — soms geldt zij alleen bij overlijden.
Heeft u verkocht en teruggehuurd, dan eindigt uw huurcontract meestal met een opzegtermijn. U heeft dan geen woning en geen vermogen in stenen meer; het resterende geld staat op de bank en telt volledig mee voor de eigen bijdrage.
Als uw partner blijft wonen
Blijft uw partner in de woning wonen, dan blijft de woning voor hem of haar de eigen woning. Voor de eigen bijdrage geldt dan de lagere bijdrage voor gehuwden waarvan één partner thuis woont. Controleer bij een opeethypotheek of uw partner meegetekend heeft; staat de lening op één naam, dan kan vertrek van die persoon de lening opeisbaar maken.
Dit punt wordt vaak vergeten en heeft grote gevolgen. Vraag het schriftelijk na bij de aanbieder vóór u tekent.
Wat u vooraf kunt regelen
Vraag bij elke aanbieder om de clausule over duurzaam vertrek, zwart op wit. Vraag ook wat er gebeurt bij tijdelijk verblijf, bijvoorbeeld revalidatie van zes maanden.
Neem het antwoord mee in uw vergelijking. Een route die op papier goedkoper is, kan bij vertrek naar zorg duurder uitpakken dan een route met een ruimere clausule.
Verder lezen
Controle en bronnen
Laatst gecontroleerd op door Mark Glas. Onze werkwijze staat op de methodepagina.
- Wet op het financieel toezicht (wetten.overheid.nl) — wanneer een product onder financieel toezicht valt
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, titel 4: huur (wetten.overheid.nl) — uw rechten als huurder na verkoop van uw woning
- Belastingdienst: box 3, sparen en beleggen — hoe een bedrag op uw rekening wordt belast
- Belastingdienst: eigen woning en hypotheekrenteaftrek — wanneer rente wel en niet aftrekbaar is