Kan ik een opeethypotheek tussentijds aflossen?
Ja, tussentijds aflossen kan bij vrijwel alle aanbieders. Bij een variabele rente is dat meestal kosteloos. Heeft u een vaste rente en ligt de marktrente lager dan uw contractrente, dan mag de geldverstrekker een vergoeding voor vervroegde aflossing rekenen. Die kan bij grote bedragen in de duizenden euro's lopen.
Waarom er boeterente is
Bij een vaste rente heeft de geldverstrekker geld ingekocht voor de hele looptijd. Lost u eerder af terwijl de marktrente is gedaald, dan lijdt hij verlies. De wet staat toe dat hij dat werkelijke verlies in rekening brengt, maar niet meer dan dat.
Is de marktrente juist gestegen, dan is er geen verlies en mag er geen vergoeding worden gerekend. Vraag de berekening altijd schriftelijk op en controleer of alleen het resterende rentevastdeel is meegenomen.
Wat gebruikelijk is toegestaan
Veel voorwaarden staan jaarlijks een boetevrije aflossing toe van 10 tot 20 procent van de oorspronkelijke hoofdsom. Bij verkoop van de woning of bij overlijden geldt vrijwel altijd een volledige vrijstelling.
Let bij een opeethypotheek op een bijzonderheid: uw schuld is gegroeid door bijgeschreven rente. Sommige aanbieders berekenen de boetevrije ruimte over de oorspronkelijke opname, niet over de huidige schuld.
Wanneer aflossen verstandig is
Aflossen is vooral aantrekkelijk als u onverwacht geld krijgt, bijvoorbeeld uit een erfenis, en de rente op uw lening hoger is dan wat u op spaargeld ontvangt. Bij een opeethypotheek van 4,5 procent en spaarrente van 2 procent levert aflossen netto rendement op.
Weegt daar tegenover dat opgenomen geld op de bank meetelt in box 3 en voor de eigen bijdrage, terwijl afgelost geld weer in de woning zit en dus niet meetelt. Aflossen werkt daardoor vaak dubbel gunstig.
Wat u vraagt vóór u tekent
Vraag de aanbieder om drie dingen op papier: het jaarlijkse boetevrije percentage, waarover dat percentage wordt berekend, en een voorbeeldberekening van de vergoeding bij volledige aflossing na vijf jaar.
Wie dat niet wil geven, is niet transparant genoeg om mee te vergelijken.
Verder lezen
Controle en bronnen
Laatst gecontroleerd op door Mark Glas. Onze werkwijze staat op de methodepagina.
- Wet op het financieel toezicht (wetten.overheid.nl) — wanneer een product onder financieel toezicht valt
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, titel 4: huur (wetten.overheid.nl) — uw rechten als huurder na verkoop van uw woning
- Belastingdienst: box 3, sparen en beleggen — hoe een bedrag op uw rekening wordt belast
- Belastingdienst: eigen woning en hypotheekrenteaftrek — wanneer rente wel en niet aftrekbaar is