Naar de inhoud
OverwaardevergelijkerOnafhankelijk vergeleken

Mijn pensioen of AOW aanvullen

Voor een structureel tekort per maand past een oplossing met een maandelijkse uitkering. Een opeethypotheek of verzilverhypotheek keert per maand uit en u blijft eigenaar. Lukt lenen niet, dan is verkopen met woonrecht het alternatief: u ontvangt een bedrag per maand en betaalt geen huur.

Welke routes passen bij dit doel?

  1. 1Opeethypotheek

    U leent zonder maandlast; de rente wordt bij de schuld opgeteld.

    Waarom dit past: Deze route wordt voor dit doel het vaakst gebruikt.

    Dit is een product onder financieel toezicht. Wij leggen het uit en vergelijken het, maar bemiddelen er niet in.

  2. 2Verkopen met woonrecht

    U verkoopt, ontvangt een bedrag per maand en betaalt geen huur.

    Waarom dit past: Deze route wordt voor dit doel het vaakst gebruikt.

  3. 3Verzilverhypotheek

    Een hypotheek waarbij u de rente niet of maar deels maandelijks betaalt.

    Waarom dit past: Deze route wordt voor dit doel het vaakst gebruikt.

    Dit is een product onder financieel toezicht. Wij leggen het uit en vergelijken het, maar bemiddelen er niet in.

  4. 4Kleiner wonen

    U verkoopt en koopt of huurt iets goedkopers; het verschil is vrij.

    Waarom dit past: De effectieve jaarlast ligt rond 0 tot 2 procent.

Deze routes vallen af

  • Hypotheek verhogen: Deze route wordt voor dit doel zelden gekozen; er zijn passender oplossingen.
  • Verkopen en terughuren: De effectieve jaarlast is hoog: 9 tot 13 procent per jaar.

Waarom maandtermijnen goedkoper zijn dan een bedrag ineens

Neemt u € 60.000 ineens op, dan betaalt u vanaf de eerste maand rente over het hele bedrag. Ontvangt u € 500 per maand, dan betaalt u alleen rente over wat u al heeft ontvangen. Over tien jaar scheelt dat duizenden euro's.

Bij 4,5 procent rente groeit € 60.000 ineens in tien jaar naar ongeveer € 93.000. Hetzelfde bedrag in maandtermijnen groeit naar ongeveer € 75.000. Het verschil van ongeveer € 18.000 blijft in uw vermogen zitten.

Welke routes keren maandelijks uit?

Vier van de zes routes kunnen een maandbedrag opleveren, elk met een eigen prijs en voorwaarde.

  • Opeethypotheek

    Uitkering
    maandelijks of ineens
    Maandlast
    geen
    U blijft eigenaar
    ja

  • Verzilverhypotheek

    Uitkering
    maandelijks of ineens
    Maandlast
    geen of deels
    U blijft eigenaar
    ja

  • Verkopen met woonrecht

    Uitkering
    maandelijks
    Maandlast
    geen huur
    U blijft eigenaar
    nee

  • Verkopen en terughuren

    Uitkering
    ineens
    Maandlast
    huur
    U blijft eigenaar
    nee

Bij verkopen en terughuren ontvangt u het geld ineens en betaalt u vanaf dat moment huur; dat is voor een maandelijks tekort meestal de duurste vorm.

Meer over dit onderwerp

Klik een onderwerp open dat u wilt lezen.

Hoeveel kunt u per maand krijgen?

Aanbieders kijken naar uw leeftijd, de waarde van de woning en de bestaande hypotheek. Hoe ouder u bent, hoe hoger het maandbedrag, omdat de verwachte looptijd korter is.

Een richtlijn bij een woning van € 400.000 zonder hypotheek: rond 70 jaar € 500 tot € 800 per maand, rond 80 jaar € 900 tot € 1.400 per maand. Dit zijn indicaties; vraag altijd een berekening op maat.

Gevolgen voor belasting en toeslagen

Geld dat u ontvangt en direct uitgeeft aan boodschappen, energie en zorg, staat op 1 januari niet meer op uw rekening en telt dan niet mee in box 3. Dat is een belangrijk voordeel van maandtermijnen boven een bedrag ineens.

De uitkering zelf is geen inkomen voor de belasting: het is een lening of een vooruitbetaling op uw eigen woningwaarde. Uw AOW en pensioen veranderen er niet door.

  • Box 3alleen wat er op 1 januari staat, telt mee als vermogen.
  • Huur- en zorgtoeslaghangen af van inkomen en vermogen, niet van de uitkering zelf.
  • Eigen bijdrage Wlzeen groot vermogen verhoogt de bijdrage; maandtermijnen voorkomen een piek.
  • Erfeniswat u opneemt, gaat af van wat u nalaat; bespreek dit met uw kinderen.
Zo pakt u het aan

Begin bij het tekort, niet bij het product.

  • Stap 1reken uit hoeveel u per maand tekortkomt; tel een marge van 10 procent op.
  • Stap 2vraag bij twee aanbieders een berekening op maandbasis op.
  • Stap 3vergelijk op effectieve jaarlast, niet op het maandbedrag alleen.
  • Stap 4laat een onafhankelijk adviseur naar de voorwaarden kijken voordat u tekent.

Veelgestelde vragen

Is een maandelijkse uitkering uit mijn huis belast?

Nee. Bij een opeethypotheek of verzilverhypotheek leent u geld; dat is geen inkomen. Bij verkopen met woonrecht ontvangt u de koopsom in termijnen; ook dat is geen inkomen. Wel telt geld dat blijft staan mee als vermogen in box 3.

Wat gebeurt er als ik langer leef dan verwacht?

Bij een opeethypotheek met een verhuisclausule loopt de lening door tot verkoop of overlijden; de schuld kan dan hoger worden dan gedacht. Vraag naar de restschuldgarantie: veel aanbieders garanderen dat uw erfgenamen nooit meer hoeven te betalen dan de opbrengst van de woning. Bij verkopen met woonrecht loopt uw woonrecht meestal levenslang door.

Kan ik later stoppen of het bedrag aanpassen?

Bij de leenroutes kunt u de opname vaak stoppen of verlagen. Bij een verkoop met woonrecht liggen de afspraken meestal vast voor de hele looptijd. Vraag hier expliciet naar en laat het antwoord in het contract opnemen.

Verder lezen

Andere doelen

Wat is uw volgende stap?

Weet u welke route bij dit doel past? Kijk dan welke partijen dit aanbieden en wat wij van hen weten. U kiest zelf de partij. Wij bemiddelen niet, adviseren niet en krijgen geen vergoeding per contactverzoek.

Aanbieders vergelijkenDoe eerst de keuzehulp

Controle en bronnen

Laatst gecontroleerd op door Mark Glas. Onze werkwijze staat op de methodepagina.

Terug naar alle doelen