Naar de inhoud
OverwaardevergelijkerOnafhankelijk vergeleken

Schulden of dure leningen aflossen

Een doorlopend krediet van 9 tot 14 procent vervangen door een hypotheekverhoging van 4 procent bespaart veel geld. Doe het alleen als de oorzaak van de schuld is opgelost, want anders verplaatst u het probleem naar uw huis. Bij problematische schulden gaat schuldhulpverlening voor.

Welke routes passen bij dit doel?

  1. 1Hypotheek verhogen

    U blijft eigenaar en leent extra tegen hypotheekrente.

    Waarom dit past: Deze route wordt voor dit doel het vaakst gebruikt.

    Dit is een product onder financieel toezicht. Wij leggen het uit en vergelijken het, maar bemiddelen er niet in.

  2. 2Kleiner wonen

    U verkoopt en koopt of huurt iets goedkopers; het verschil is vrij.

    Waarom dit past: De effectieve jaarlast ligt rond 0 tot 2 procent.

  3. 3Verzilverhypotheek

    Een hypotheek waarbij u de rente niet of maar deels maandelijks betaalt.

    Waarom dit past: De effectieve jaarlast ligt rond 4 tot 4.8 procent.

    Dit is een product onder financieel toezicht. Wij leggen het uit en vergelijken het, maar bemiddelen er niet in.

  4. 4Opeethypotheek

    U leent zonder maandlast; de rente wordt bij de schuld opgeteld.

    Dit is een product onder financieel toezicht. Wij leggen het uit en vergelijken het, maar bemiddelen er niet in.

Deze routes vallen af

  • Verkopen met woonrecht: Deze route wordt voor dit doel zelden gekozen; er zijn passender oplossingen.
  • Verkopen en terughuren: De effectieve jaarlast is hoog: 9 tot 13 procent per jaar.

Wat u bespaart met een lagere rente

Een doorlopend krediet kent vaak een variabele rente van 9 tot 14 procent. Een hypotheekverhoging kost ongeveer 4 procent. Bij € 30.000 scheelt dat € 1.500 tot € 3.000 per jaar.

Het verschil is echter alleen echte winst als u de looptijd niet verlengt. Wie een lening van vijf jaar overzet naar een hypotheek van twintig jaar, betaalt per maand minder maar over de hele periode soms meer.

  • Doorlopend krediet € 30.000

    Rente
    10 %
    Kosten per jaar
    € 3.000
    Kosten over 10 jaar
    ± € 30.000

  • Persoonlijke lening € 30.000

    Rente
    7,9 %
    Kosten per jaar
    € 2.370
    Kosten over 10 jaar
    ± € 23.700

  • Hypotheek verhogen € 30.000

    Rente
    4 %
    Kosten per jaar
    € 1.200
    Kosten over 10 jaar
    ± € 12.000

Wanneer u het beter niet doet

Een schuld naar de woning verplaatsen kan verstandig zijn, maar het risico verandert. Een persoonlijke lening kunt u in het uiterste geval saneren; een hypotheekschuld staat op uw huis.

  • De oorzaak is niet opgelostbij een structureel tekort per maand keert de schuld terug.
  • U heeft betalingsachterstandenmeld u bij de gemeentelijke schuldhulpverlening, die hulp is gratis.
  • Uw inkomen is te krap voor de nieuwe maandlastdan verplaatst u het probleem.
  • Een BKR-registratiedie verdwijnt niet door over te sluiten, maar wel na aflossing plus vijf jaar.

Meer over dit onderwerp

Klik een onderwerp open dat u wilt lezen.

Welke route past

De keuze hangt af van uw inkomen en van de hoogte van de schuld.

  • Inkomen draagt de maandlasthypotheek verhogen, de goedkoopste oplossing.
  • Krap inkomen, wel overwaardeverzilverhypotheek of opeethypotheek; u lost de dure schuld af zonder nieuwe maandlast.
  • Grote schuld ten opzichte van de woningwaardekleiner wonen, waarmee u de schuld in één keer wegwerkt.
  • Verkopen en terughurenalleen bij hoge nood; de effectieve jaarlast van 9 tot 13 procent lijkt op die van het krediet dat u wilde kwijtraken.

Veelgestelde vragen

Is de rente aftrekbaar als ik mijn krediet in de hypotheek onderbreng?

Nee. Renteaftrek geldt alleen voor leningen voor aankoop, onderhoud of verbetering van de eigen woning. Een consumptieve schuld die u naar de hypotheek verplaatst, blijft consumptief en is niet aftrekbaar.

Verdwijnt mijn BKR-registratie als ik de lening aflos?

De registratie blijft nog vijf jaar na aflossing zichtbaar, maar met de status "beëindigd". Dat is voor geldverstrekkers een stuk gunstiger dan een lopend krediet.

Kan ik met een schuld nog een hypotheekverhoging krijgen?

Dat kan, zolang er geen betalingsachterstanden zijn. De geldverstrekker rekent uw bestaande krediet mee in de toets, tenzij u het met de verhoging volledig aflost en laat royeren.

Verder lezen

Andere doelen

Wat is uw volgende stap?

Weet u welke route bij dit doel past? Kijk dan welke partijen dit aanbieden en wat wij van hen weten. U kiest zelf de partij. Wij bemiddelen niet, adviseren niet en krijgen geen vergoeding per contactverzoek.

Aanbieders vergelijkenDoe eerst de keuzehulp

Controle en bronnen

Laatst gecontroleerd op door Mark Glas. Onze werkwijze staat op de methodepagina.

Terug naar alle doelen