Hypotheek verhogen
Bij een hypotheekverhoging blijft u eigenaar van uw huis en leent u extra tegen hypotheekrente. U betaalt maandelijks rente, eventueel ook aflossing. De geldverstrekker toetst uw inkomen. Dit is doorgaans de goedkoopste route, omdat u alleen rente betaalt en de volledige waardestijging van uw huis houdt.
Hoe het werkt
U vraagt bij uw eigen of een andere geldverstrekker een verhoging van uw bestaande hypotheek aan. De woning wordt opnieuw getaxeerd en uw inkomen wordt beoordeeld.
Bij goedkeuring wordt het extra bedrag uitgekeerd. U betaalt maandelijks rente over het totaal. Aflossen mag, maar hoeft niet bij een aflossingsvrij deel.
Wat u ontvangt
Tot 100 procent van de woningwaarde min uw huidige hypotheekschuld, afhankelijk van uw inkomen. Bij een AOW-inkomen zonder aanvullend pensioen is de ruimte vaak beperkt tot € 60.000 tot € 90.000.
Het opgenomen bedrag staat direct tot uw beschikking. U kunt het in één keer opnemen of in delen afroepen, afhankelijk van het product.
Wat u opgeeft
Maandelijkse rente, en soms aflossing. Bij 4 procent rente is € 50.000 ongeveer € 167 per maand aan rente.
Daarnaast betaalt u eenmalige kosten voor taxatie, notaris en advies. Die liggen meestal tussen € 1.000 en € 2.500.
Uw juridische positie
U blijft eigenaar. Het product valt onder de Wet op het financieel toezicht (Wft) en u krijgt een wettelijk informatiedocument.
De hypotheekrente is vaak deels aftrekbaar als u het geld in de eigen woning steekt. Bij consumptief gebruik is de rente niet aftrekbaar.
Fiscale gevolgen
Het opgenomen bedrag telt mee in box 3 zodra het op uw rekening staat en u het niet direct uitgeeft.
Rente voor verbetering of aankoop van de eigen woning is aftrekbaar. Rente voor andere doeleinden, zoals een auto of vakantie, is dat niet.
Wie het aanbiedt
Vrijwel elke bank en hypotheekverstrekker in Nederland biedt hypotheekverhogingen aan. Vergelijk niet alleen de rente, maar ook de voorwaarden voor boetevrij aflossen en het afroepen van extra bedragen.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn hypotheek verhogen met alleen AOW?
Dat is vaak lastig. De meeste geldverstrekkers rekenen met een inkomensplafond. Vraag bij minstens twee partijen een indicatie aan; een nee kost u niets.
Is een hypotheekverhoging goedkoper dan een opeethypotheek?
Vrijwel altijd, omdat u rente betaalt in plaats van deze bij te schrijven. Bij een opeethypotheek groeit de schuld door rente-op-rente.
Wat gebeurt er bij overlijden?
De restschuld wordt afgerekend bij de verkoop van de woning. Uw erfgenamen krijgen de waardestijging van het huis min de openstaande schuld.
Bekijk ook de vergelijking van ING, Rabobank, ABN AMRO en Florius: productvoorwaarden naast elkaar, zonder persoonlijke aanbeveling.
Wilt u alle zes routes in één tabel zien? Vergelijk de zes routes op effectieve jaarlast in één voorbeeldberekening.
Bekijk de aanbieders in dit segment
Bij welke doelen past deze route?
- Geld voor verbouwen of verduurzamenEen nieuwe keuken, badkamer, isolatie of zonnepanelen betalen uit de waarde van uw huis.
- Het huis levensloopbestendig makenTraplift, gelijkvloerse badkamer of drempels weg: aanpassingen betalen zonder te verhuizen.
- Schulden of dure leningen aflossenEen doorlopend krediet of persoonlijke lening met hoge rente vervangen door iets goedkopers.
- Mijn kind of kleinkind helpen met een woningEen schenking of lening voor de aankoop van een huis, betaald uit uw overwaarde.
- Schenken bij leven en erfbelasting beperkenVermogen overdragen terwijl u er zelf nog bij bent, en de belasting voor uw erfgenamen beperken.
- Een grote eenmalige uitgaveEen auto, camper, wereldreis of een lang gekoesterde wens betalen uit uw overwaarde.
- Mijn aflossingsvrije hypotheek loopt afDe looptijd eindigt en de schuld moet terug. Wat kunt u doen als aflossen niet lukt?
- Scheiden en de partner uitkopenIn het huis blijven na een scheiding: hoe u het aandeel van uw partner betaalt.
- Tijdelijk geld nodig tot verkoop of pensioenEen korte periode overbruggen zonder een langlopende verplichting aan te gaan.
Wat is uw volgende stap?
Overweegt u deze route? Bekijk welke partijen dit aanbieden en wat wij per partij hebben vastgesteld. U kiest zelf de partij. Wij bemiddelen niet, adviseren niet en krijgen geen vergoeding per contactverzoek.
Controle en bronnen
Laatst gecontroleerd op door Mark Glas. Onze werkwijze staat op de methodepagina.
- Wet op het financieel toezicht (wetten.overheid.nl) — wanneer een product onder financieel toezicht valt
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, titel 4: huur (wetten.overheid.nl) — uw rechten als huurder na verkoop van uw woning
- Belastingdienst: box 3, sparen en beleggen — hoe een bedrag op uw rekening wordt belast
- Belastingdienst: eigen woning en hypotheekrenteaftrek — wanneer rente wel en niet aftrekbaar is