Naar de inhoud
OverwaardevergelijkerOnafhankelijk vergeleken

Mijn kind of kleinkind helpen met een woning

Uw kind helpen kan met een schenking of met een familielening. Het geld haalt u meestal uit een hypotheekverhoging of, bij een krap inkomen, uit een opeethypotheek. Reken vooraf uit of u het bedrag zelf kunt missen: uw eigen woonzekerheid gaat voor.

Welke routes passen bij dit doel?

  1. 1Hypotheek verhogen

    U blijft eigenaar en leent extra tegen hypotheekrente.

    Waarom dit past: Deze route wordt voor dit doel het vaakst gebruikt.

    Dit is een product onder financieel toezicht. Wij leggen het uit en vergelijken het, maar bemiddelen er niet in.

  2. 2Opeethypotheek

    U leent zonder maandlast; de rente wordt bij de schuld opgeteld.

    Waarom dit past: Deze route wordt voor dit doel het vaakst gebruikt.

    Dit is een product onder financieel toezicht. Wij leggen het uit en vergelijken het, maar bemiddelen er niet in.

  3. 3Kleiner wonen

    U verkoopt en koopt of huurt iets goedkopers; het verschil is vrij.

    Waarom dit past: De effectieve jaarlast ligt rond 0 tot 2 procent.

  4. 4Verzilverhypotheek

    Een hypotheek waarbij u de rente niet of maar deels maandelijks betaalt.

    Waarom dit past: De effectieve jaarlast ligt rond 4 tot 4.8 procent.

    Dit is een product onder financieel toezicht. Wij leggen het uit en vergelijken het, maar bemiddelen er niet in.

Deze routes vallen af

  • Verkopen met woonrecht: Deze route wordt voor dit doel zelden gekozen; er zijn passender oplossingen.
  • Verkopen en terughuren: De effectieve jaarlast is hoog: 9 tot 13 procent per jaar.

Schenken of lenen?

Bij schenken is het geld weg en betaalt uw kind mogelijk schenkbelasting boven de vrijstelling. Bij lenen blijft het uw vermogen; uw kind betaalt u rente en die rente kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn als het geld in de eigen woning gaat.

Een veelgebruikte constructie is de familiebank: u leent tegen een marktconforme rente en schenkt een deel van die rente jaarlijks terug binnen de vrijstelling. Laat dit door een notaris of adviseur opzetten, want de Belastingdienst kijkt kritisch mee.

  • Schenking

    Voor u
    geld is weg
    Voor uw kind
    mogelijk schenkbelasting
    Vastleggen
    schriftelijk, aangifte doen

  • Familielening

    Voor u
    u ontvangt rente
    Voor uw kind
    rente mogelijk aftrekbaar
    Vastleggen
    notarieel of schriftelijk

  • Borg staan

    Voor u
    risico bij wanbetaling
    Voor uw kind
    hogere hypotheek mogelijk
    Vastleggen
    via geldverstrekker

Waar het geld vandaan komt

U kunt niet schenken wat u zelf nodig heeft. Reken eerst uit welk bedrag u kunt missen zonder uw eigen woonlasten of zorgkosten in gevaar te brengen.

  • Spaargeldaltijd eerst; dat kost geen rente.
  • Hypotheek verhogende goedkoopste leenvorm, mits uw inkomen de last draagt.
  • Opeethypotheekgeen maandlast, maar de rente is niet aftrekbaar en de schuld groeit.
  • Kleiner wonenlevert vaak het grootste bedrag op zonder rentelast.

Meer over dit onderwerp

Klik een onderwerp open dat u wilt lezen.

Gevolgen die vaak worden vergeten

Een schenking verlaagt uw vermogen. Dat kan gunstig zijn voor toeslagen en de eigen bijdrage in de zorg, maar er geldt een terugkijktermijn voor de Wlz-bijdrage van twee jaar.

Ook binnen de familie kan een schenking scheef liggen. Leg vast of het een voorschot op de erfenis is; dat voorkomt discussie later.

Veelgestelde vragen

Bestaat de jubelton nog?

Nee. De verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning is per 2024 afgeschaft. Wat blijft, is de jaarlijkse vrijstelling en de eenmalig verhoogde vrijstelling voor kinderen tussen 18 en 40 jaar, die vrij besteedbaar is.

Welke rente moet ik vragen bij een familielening?

Een rente die vergelijkbaar is met wat een bank zou vragen bij dezelfde zekerheid. Te laag geeft risico op een correctie door de Belastingdienst; te hoog is nadelig voor uw kind. Laat een adviseur meekijken.

Telt de lening mee bij de hypotheekaanvraag van mijn kind?

Ja. Een familielening telt mee als financiële verplichting en verlaagt daarmee de maximale hypotheek van uw kind. Bij een schenking is dat niet zo.

Verder lezen

Andere doelen

Wat is uw volgende stap?

Weet u welke route bij dit doel past? Kijk dan welke partijen dit aanbieden en wat wij van hen weten. U kiest zelf de partij. Wij bemiddelen niet, adviseren niet en krijgen geen vergoeding per contactverzoek.

Aanbieders vergelijkenDoe eerst de keuzehulp

Controle en bronnen

Laatst gecontroleerd op door Mark Glas. Onze werkwijze staat op de methodepagina.

Terug naar alle doelen